（2016年12月）中小企业融资难往往是因为信息不对称,银行对它很难有一个客观真实的了解。但如果商业银行能与供应链上的核心企业深入合作,将供应链上产生的运营数据加以利用,就能为行业里的中小企业提供更切实的金融服务。
“921治超政策对物流行业影响不小,为解决超载问题,很多车主都要购买新车,这种突然冒出来的需求,让汽车生产厂家一时都卖断货了。而我们也在积极地开发供应链金融产品,来帮助车主利用银行信贷来购买运输车辆。”佳怡供应链企业集团总裁岳丽介绍,从今年9月21日开始,监管部门针对货车非法改装、货车超限超载等违规运输行为开展了联合执法行动。 为保证货运量,与佳怡物流长期合作的很多车主以及中小型物流企业都打算购买新车,但他们并没有足够的购车资金。由于缺少合格抵押物,他们也很难直接从银行那里获得购车贷款。 在岳丽看来,车主这个需求和佳怡物流的发展息息相关,今年佳怡物流成立了供应链金融事业部,主要就是为降低产业链整体资金流成本。 作为济南本土发展起来的物流企业,最初佳怡物流与大部分物流企业一样重视零担运输业务的开展。与零担运输服务不同,物流与供应链服务一般是基于货物运输、仓储、配送一体化的综合物流服务,对于企业经营管理提出了新要求。 首先是硬件升级——推出一卡通园区管理系统实现各系统信息的交互和共享,将园区内消费系统、停车场管理系统、查询系统、门禁系统、考勤系统等整合在一个管理平台上。
当信息实现共享后,这些数据就可以发挥出更大价值——能据此评估平台上车主运营能力,并开发出供应链金融的信贷产品。 在供应链金融模式下,以车主购置新车为例,合作银行推出了基于物流运输企业上下游等供应链金融产品和以车辆管控为基础的融资产品。这个创新业务品种是指依托物流公司的资金和信息平台,由物流公司向符合条件的申请人提供连带责任保证,并追加营运车辆抵押的贷款业务,用途仅限用于购置物流车辆。 利用平台上的运营数据和流动资金,物流核心企业可以将信用传导给从事货运的中小企业。同样,专业市场也可以发生这样的信用传导。 济南维尔康是国内数一数二的大型水产肉类批发市场,凭借冷链物流上的优势,市场注册业户上千家,年交易额近400亿元。这些业户有不少来自南方省份,因为家庭在外,缺少资产和房产做抵押,如果想扩大经营的话,融资非常困难。
“根据我们市场的经营特色,银行提供了适合市场经营特色的N+1贷款方式,也就是通过多户联保加市场推荐来为业户提供信贷服务。业户的真实经营情况,作为交易平台的维尔康市场最为清楚,这也破解了银行与业户之间的信息不对称。”维尔康财务部经理季民说,这种模式破解了困扰市场多年的融资难题,也新增了数百家合作客户,至今已累计为维尔康冷链物流相关企业发放贷款4.2亿元。 由物流企业、仓储市场进一步拓展出的供应链金融,为原本缺少信用资源的中小企业找到了新的信用平台。银行可以将佳怡物流、维尔康这样的核心企业和上下游企业联系在一起,提供灵活的金融产品和服务,其最大特点就是在供应链中找出一个大的核心企业,借助核心企业良好的信用和实力,让处于同一供应链的中小企业享受核心企业的信用传导,从而获得银行的金融支持。 在供应链金融的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金便注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个产业的运转。
